Información de Vendedores y de la Propiedad
- Nombre de titulares de acuerdo a las escrituras
- Identificación (emitida por el gobierno y fecha de expiración)
- Teléfonos, correo electrónico, dirección postal
- Escrituras (enviar escritura completa al banco)
- Capacidad legal (pedir documentos del tribunal)
- Fuera de PR…poder…
- No residente (retención al cierre, ganancia de capital – 10% a menos que pre-pague)
- Ganancia de Capital
- Divorcio
- ¿Tasada para efectos contributivos?
- Exoneración…contribuyente
- Exención…al veterano
- Calcular posible retención
- Mejoras sin reportar
- Posible retención
- Proyectos nuevos
- Tracto
- Control de acceso/cuota de mantenimiento o condición restrictiva (Google)
- Seguro de inundación (fema flood maps)
- Condominio (aprobado por HUD)
- Aprobación HUD (FHA, RD)
- Aprobación VA (VA loans)
- Aprobación MGIC (Convencionales)
- Fidelity Bond (FHA, VA, RD, Conforming)
- Delincuencia (15%)
- Seguros (100% costo)
- Derramas
- Quiebra personal o Corporativa
- Embargos o ejecuciones
- ¿Ha fallecido alguno de los propietarios?
- Menores o incapacitados
- Alquiler (Solicitar copia de contrato)
- Hipotecas
- Primera
- Segunda
- Saldas no canceladas
- Pagares, al portador, extraviados, vencidos
- Subsidios utilizados para la adquisición
- Construida antes del 1978 (Plomo – retener documentos por 50 años)
- Inspección de calidad vivienda (HUD dice que recomienda inspecciones en especial con reparaciones para préstamo 208k)
Financiamiento
P (propiedad)
I (ingresos)
C (crédito)
E (estabilidad-empleo)
Tipo de financiamiento por # de unidades
FHA – hasta 4 unidades: (compradores 2 meses de ahorro. 25% espacio comercial)
- Mas de dos unidades requieren tres o mas de reserva, NO GIFT.
- NO CO-DEUDORSES.
- Ingreso neto de renta – igual o mayor al pago de la hipoteca.
Rural development – 1 sola unidad (417k)
- Ojo – propiedades en columnas
Veteranos – hasta 4 unidades (417k) (una de ellas principal)
Comerciales – mas de 4 unidades (10M)
Convencionales no-conformes
Tradicional – hasta 4 unidades (417k)
- Ley 87 – una sola unidad (150k)
- FHA Boricua – una sola unidad (300k)
- Pecv – hasta 4 unidades (600k)
- Mi seguro hipotecario – hasta dos unidades (300k)
Máximo de financiamiento por USO
Residencia Principal:
Garantizados por el Gobierno Federal:
- FHA – 97.75% (combinada con Pecv (aportación segunda hipoteca))
- VA – 100%
- RD – 100%
Residencia principal:
Convencionales:
- Conformes – 95% (w/PMI) (penalidades por credit score por tipo de préstamo. Comercial mas caro)
- No conformes (tradicional) 90% (no PMI) – 97% (w/PMI)
- Ley 87 – hasta el 105% LTV
2nd Home (Propiedad de disfrute, no es urbanización)
- Conforming – 90% (w/PMI)
- NO Conforming – 90% (w/PMI)
- PECV – 90% (w/o PMI)
No VA – RD – FHA
INVERSION
Conv. Conforming – 75% – 80% (w/o PMI)
NO Conforming – 80% (w/o PMI)
- VA – No Acepta
- RD – No Acepta
- FHA – No Acepta
Reparaciones
- Convencionales – No Acepta
- VA – No Acepta
- RD – No Acepta
- FHA – Si Acepta (203Ks) o (203k Major rehabilitation)
- LTV hasta el 110% (hasta 6 meses se le puede financiar 6 meses dentro del préstamo)
Construccion
- Convencionales – Cumpliendo con todos los requisitos de documentación y perisología. Hasta el 80% de tasación proyectada, o hasta el 97% (w/PMI)
- VA – No Acepta
- RD – No Acepta
- FHA – No Acepta
Otros factores sobre la propiedad
Estacionamientos
- Asignados
- Escrituras
- Catastro
Descripción Legal
- Cabida
Localización
- Zonificación
Verificación de Ingresos
FHA, RD, VA, Conv-Conforme
- W-2 form (ingreso bruto)
- Talonarios
- Depósitos directos
- Pensiones federales
- Pensiones estatales
- Pensiones de retiro
- 401k
- Ira
- Dividendos
- Ingresos de alquiler
No-Conforme
- 480b
- Estados financieros
- Estados bancarios (6mos)
- Contratos de servicios profesionales (ingreso bruto)
- Ingresos de alquiler (depositando)
- Cheques cancelados
Crédito
Puntuaciones de crédito (no menos de 600 de score)
- Mediana
- Mínimo
No tradicional
- Tres (3) cuentas
Cartas Explicativas
- Quiebras – Cap.7 (2 años) // Cap.13 (consentimiento)
- Entregas voluntarias. 3 años
- Re-score
- Indagaciones